前言
民間借貸糾紛可以說是民事訴訟中最常見的一類糾紛，本文簡述糾紛產(chǎn)生之后，債權(quán)人考慮通過訴訟的方式解決爭議時(shí)，應(yīng)注意的一些常見的問題及應(yīng)對(duì)措施。
一、訴訟時(shí)效
眾所周知，民間借貸的訴訟時(shí)效為2年。（注：《中華人民共和國民法總則》將訴訟時(shí)效期間改為3年，于2017年10月1日施行）通常律師在接待民間借貸糾紛的咨詢時(shí)關(guān)注的第一個(gè)問題就是債權(quán)是否已過訴訟時(shí)效。因?yàn)檫@個(gè)問題是債權(quán)人享有勝訴權(quán)的前提，如果這個(gè)前提不具備，即使證據(jù)材料確實(shí)充分，也可能直接導(dǎo)致債權(quán)人敗訴。
按照現(xiàn)行法律的規(guī)定，如果債權(quán)已過訴訟時(shí)效，且債務(wù)人在一審開庭時(shí)以此為由進(jìn)行抗辯的，法院會(huì)認(rèn)定債權(quán)人怠于行使權(quán)利，從而駁回訴訟請(qǐng)求。當(dāng)然，如果債務(wù)人不主動(dòng)提出時(shí)效問題，或者債權(quán)人有證據(jù)證明時(shí)效存在中止或中斷的情形，債權(quán)依然可以得到保護(hù)。
通常律師會(huì)建議債權(quán)人，在債權(quán)已屆清償期后，適時(shí)與債務(wù)人協(xié)商簽訂欠條或者還款承諾書等書面文件，以此中斷訴訟時(shí)效。如果債務(wù)人拒不配合，可以考慮向其發(fā)送書面形式的催款函。但無論以哪種方式，我們都應(yīng)當(dāng)充分重視時(shí)效問題，避免因?yàn)樽约旱氖韬鰡适僭V權(quán)。
二、借條
在自然人之間的民間借貸案件中，可以說很多都是發(fā)生在親戚、朋友之間的。甚至借款的數(shù)額很大。在借款時(shí)，或是基于信任，或是礙于情面，或是有中間人作擔(dān)保等等原因，出借人往往不主動(dòng)要求借款人出具書面的借條。直到借款到期后，借款人欠錢不還，出借人多次催促無果的情況下，才會(huì)想到咨詢律師。這時(shí)有最大的問題就是，當(dāng)對(duì)方以各種理由拒絕還款時(shí)，恐怕也很難在要求其在此時(shí)出具一個(gè)書面的借條。
即使沒有法律常識(shí)的人也會(huì)提出一個(gè)疑問，就是沒有借條，該如何證明雙方當(dāng)事人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系？對(duì)此，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條第一款明確規(guī)定：“出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。”換言之，證明借貸關(guān)系的存在是債權(quán)人提起訴訟時(shí)一個(gè)首要的舉證責(zé)任。當(dāng)然，在糾紛產(chǎn)生后，債權(quán)人或多或少都會(huì)留存一些證據(jù)材料，比如：雖無借條但是有證人、錄音等等。這些證據(jù)同樣也可以用來證明借貸關(guān)系的存在，但是也會(huì)隨之帶來這樣或那樣的問題。比如錄音的內(nèi)容是否完整、無疑點(diǎn)，有無其他證據(jù)佐證，證人證言的效力強(qiáng)弱、證人是否能夠在庭審時(shí)出庭等等。
總之，借條是民間借貸糾紛中至關(guān)重要的證據(jù)，一定不能因?yàn)橐孀拥仍虬炎陨淼暮戏?quán)益至于不顧。
三、錄音證據(jù)
如果考慮將錄音作為證據(jù)提交。則首先需要證明，錄音中對(duì)話或者提到的當(dāng)事人雙方即是本案的出借人與借款人，也就是通常我們所說的關(guān)聯(lián)性問題。
其次，錄音的取得方式必須合法?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中明確規(guī)定：“以侵害他人合法權(quán)益或者違反法律禁止性規(guī)定的方法取得的證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。”這里有個(gè)問題，就是“偷錄”的錄音是否具備合法性？如果是和對(duì)方當(dāng)面或者電話溝通的情況下，一方偷錄雙方溝通的過程取得的錄音，一般可以作為有效證據(jù)使用。但是也要注意以下幾點(diǎn)：一是不得侵害他人的合法權(quán)益；二是不得采取暴力、威脅、竊聽等方式取得錄音。
最后，還要保證錄音必須真實(shí)、完整、連貫，且未經(jīng)過剪輯、修改，否則將不被法庭采納。
四、關(guān)于利息
對(duì)于24%、36%這兩個(gè)數(shù)字相信大家都不陌生。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確了法院對(duì)于當(dāng)事人約定年利率的區(qū)間范圍作了明確表態(tài)：即當(dāng)事人約定的年利率在24%以下的，法院予以支持；當(dāng)事人約定的年利率在24%至36%之間，法院處于中立地位，即這部分利息 “已經(jīng)給了的就給了，沒給的也別想要”；當(dāng)事人約定的年利率如果超過36%，法院一律不予支持。
在此要強(qiáng)調(diào)一下司法解釋第二十五條和二十九條的規(guī)定：
第二十五條規(guī)定，如果出借人不能證明借貸雙方對(duì)借款利息進(jìn)行了約定，在訴訟中要求借款人償還借款期內(nèi)利息的主張將不被法院支持。
第二十九條則規(guī)定，如果借貸雙方既沒約定借款期內(nèi)的利息，也沒約定逾期后的利息，那么出借人只能向借款人主張自逾期還款之日起按照年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)支付利息；如果約定了借款期內(nèi)的利息但是沒有約定逾期后的利息，出借人可以向借款人主張自逾期還款之日起按照借款期內(nèi)的利息標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息。
通常，如果債權(quán)人的證據(jù)材料確實(shí)充分，比如有借條、銀行匯款憑證、不存在時(shí)效等問題。這樣的情況下，在債務(wù)人逾期還款時(shí)，債權(quán)人選擇以訴訟的方式解決爭議，至少能夠順利的立案，由法院進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的審理。
但是，實(shí)踐中往往每個(gè)案件都存在這樣或那樣的問題，比如沒有借條、未約定利息、未以銀行轉(zhuǎn)賬方式支付款項(xiàng)、已過訴訟時(shí)效等等，這就給訴訟帶來了許多不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，能否解決這些風(fēng)險(xiǎn)是決定訴訟成敗的關(guān)鍵性因素。
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