家庭資產流失的第二個渠道就是儲蓄流失。從多種社會調查的結果看，居民儲蓄的用途最主要的依次為：養(yǎng)老、住房及子女教育。
――存錢能把錢存沒了？要說這儲蓄原本是中國人保值增值最普及也最安全的手段，怎么會成為中國家庭資產流失的主要領域呢？道理很簡單，因為你手里的錢是死錢。
儲蓄對家庭資產流失的影響是通過減少贏利，而非直接損失的方式體現出來的，所以反而具有極大的“隱蔽性”。由于目前中國的股票和保險都不是很成熟的資本市場，因而大多數人為保險起見，還是通過儲蓄來保值。
把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數額的利息，是大多數老年人的傳統(tǒng)理財方式。存款儲蓄畢竟比較安全性高、變現性好，我們省吃儉用一輩子積累的那點兒＂老底兒＂，經不起任何風險。過去，每次取錢時的那點兒利息，都讓我們頗感欣慰。可從1996年以來，國家為擴大內需、刺激消費，連續(xù)7次下調了存款利率、并對存款利息開征了個人所得稅。于是我們那點存款的收益也就極為有限了。
一些理財專家認為：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是一種比較危險的理財方式。就是因為儲蓄的利率(投資回報率)太低，不適宜作為長期投資工具。
由于我國89%的城市居民家庭財產的性質尚停留在生活資料的層面，他們的投資意識較淡，儲蓄仍是城市家庭最鐘情的投資方式，子女教育、養(yǎng)老、防病成為居民家庭進行儲蓄的主要目的。在調查問卷列示的十余種儲蓄目的當中，把子女教育擺在首位的家庭最多，達到36.5%。而實現子女教育消費則周期較長；排在第二位的儲蓄目的是養(yǎng)老，選擇率為31.5%，我國目前已步入老齡化社會，但由于社會保障制度尚不完善，不少中老年人對未來養(yǎng)老問題非常擔憂，故以此為首要儲蓄目的的家庭也超過了三成；排在養(yǎng)老之后的儲蓄目的是防病，選擇率為10.1%，在醫(yī)療制度改革后，由個人承擔的醫(yī)藥費比例明顯提高，居民家庭用于治療和藥品方面的支出大幅增長，因此以防病作為首要儲蓄目的的城市家庭逐漸增多。除子女教育、養(yǎng)老及防病外，選擇率靠前的儲蓄目的還有買住房(7.2%)、子女婚嫁(5.7%)和防失業(yè)(3.0%)。
關于儲蓄導致資產流失的道理可以用一個非常經典的例子來說明，這就是諾貝爾獎。諾貝爾基金會成立于1896年，初創(chuàng)基金為諾貝爾捐獻的980萬美元。這個基金會成立的目的是將基金用于支付獎金，這樣管理上就不容出現任何差錯，在其章程中明白地規(guī)定基金的投資范圍應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款和公債。這種安全至上、犧牲報酬率的投資原則結果是：隨著每年獎金的發(fā)放與基金運作費用的扣除，歷經50余年，到1953年諾貝爾基金會的資金僅剩下300多萬美元。后來，面對基金枯竭的危機，諾貝爾基金會的理事意識到投資報酬率對財富積累的重要性，他們在1953年對基金管理章程進行了突破性的修改，將原來只準存放銀行和買公債，改變?yōu)橐酝顿Y股票、房地產為主的理財觀，從此徹底扭轉了基金的命運。1993年，諾貝爾基金的總資產已滾動增值到2億美元以上。
此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也為5%，那么實際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實際收益為負數。
把儲蓄作為主要理財方式的老年人，不妨想想其中的道理。如果你仍然認為儲蓄是最安全的理財方式的話，最好是免稅的國債和利率較高的金融債券。對于儲蓄存款，當預測利率要走低時，則在存期上應存“長”些，以鎖定你的存款在未來一定時間里的高利率空間；反之，當預測利率要走高時，則在存期上存“短”些，以盡可能減少屆時在提前支取轉存時導致的利息損失。當然，你也要考慮你的年齡與存款年限之間的關系，利息雖然高了一點兒，但享用不上也是白搭。
第三個流失就是消費，當消費偏離了滿足個人或家庭需求的目標，“過度”與“不當”的時候，消費也就成了家庭資產流失的過程。
比如“情緒化”消費或“沖動性”消費，看到打折就興奮不已，在商場里泡上半天，拎出一大包便宜的商品，看似得了便宜，實際上買了很多并不需要、或者暫時不需要的東西，純屬額外開支。特別是在對大件消費品上，比如樓盤、汽車、高檔家電的一時沖動，往往還會“過度”消費，不僅造成家庭財政的沉重負擔而且導致家庭資產的隱性流失。很多老年人喜歡買一些很長時間都用不上便宜貨，既給自己增加了儲存、整理的負擔，又多化了錢。
在消費時，不僅要考慮商品的用途，也要考慮是否有存放的空間。
對于很多老年人來說，資產流失還有一個重要方面，就是為孩子。有的人積蓄本來不多，但看到別人的孩子出去留學，也就拼了老命也要讓自己的孩子出去，不惜把全部家產投入進去。我的一個朋友就是這樣，一切都為了孩子，她幾乎就是為孩子活著，為了讓那個養(yǎng)得白白胖胖的兒子留學去，把這些年省吃儉用的家產全拿出來，可她兒子出去才兩年就因為吃不了苦又回國了，父母那點血汗錢也全化光了。她已經臨近退休了，為自己的晚年留下了什么？
我身邊也有不少人，孩子該獨立時，卻總不放心，像老母雞一樣，總是把孩子捂在翅膀底下，于是那些二十好幾的＂小雞＂們，就心安理得地在讓父母供養(yǎng)著。當爹媽的平日辛辛苦苦攢的那點老底兒，也就一點點給耗光了。有位離休干部，兩個下崗的兒子，全都由他“包養(yǎng)”著。當別人問他，為什么不讓他們再就業(yè)？回答說：“難啊，找不到合適的工作。我不養(yǎng)著他們，誰養(yǎng)他們？”
子女們再難，他們也是身強力壯；讓他們經歷一些生活的艱難對他們來說并不是壞事。我們越是把他們當大爺供著，他們就越是沒有生活的能力。我想，人天生是有一種惰性的，如果有人白養(yǎng)著我，我也會喪失生存的能力。真是“癡心父母古來多”??！
在對待子女問題上，老人不妨多一點“自私”，多一點自我愛護。很多老人厚子女，薄自身，他們覺得兒女的事情樣樣都是大事，馬虎不得，自己的事怎么將就都行。其實兒女們并不缺錢，大多數子女都比老人收入多。一味地付出，使老年人自己晚年生活拮據。我們身邊的大多數老人，錢要給后代花，事要幫后代做，心要為后代操，長期以往，身心疲憊的他們如何能夠長壽？更重要的是，如此下去，大公無私的老人在兒孫心目中，是取之不盡的銀行，是事事累不倒的機器，是智謀無窮的諸葛亮……有些老人晚年生活陷入“困境”，并非兒女不孝造成的，說到底還是老人不善待自己造成的。
其實，兒孫自有兒孫福，在他們成年后，作父母可以幫他們，但要有限度。因為他們即使一時碰到困難，也有機會＂東山再起＂，何況讓他們經歷困難對他們是最好的磨練。而老年人已是年老體衰，需要錢的地方更多。我們只有把自己照顧好了，晚年幸福，兒女才會少一些牽掛，才有更多的精力投入工作。
