銀行理財(cái)?shù)谋１緲I(yè)務(wù)一直是咱中老年朋友理財(cái)?shù)囊粋€(gè)保障，可現(xiàn)在這個(gè)保障出了些變化。
在銀行的理財(cái)新規(guī)里明確規(guī)定了商業(yè)銀行發(fā)行保本理財(cái)?shù)慕刂箷r(shí)間為2020年12月31日，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較大的變化，對(duì)喜歡購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái)產(chǎn)品的客戶來(lái)說(shuō)也是一個(gè)大的變化。
保本理財(cái)將退出舞臺(tái)
新規(guī)指出，所有銀行在2021年1月1日后發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不得承諾保本！
如果在2021年你還能見(jiàn)到保本理財(cái)，那只有兩種可能：
第一，你可能被騙了；
第二，銀行違規(guī)發(fā)售，不管是哪一種，都要格外注意，避免掉坑里！
其實(shí)保本理財(cái)不同于非保本理財(cái)，它屬于銀行的存款，按存款進(jìn)行管理，保本理財(cái)?shù)陌l(fā)售是受銀保監(jiān)局監(jiān)管的，屬于表內(nèi)核算科目！
銀行的保本理財(cái)需要在中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)的保費(fèi)，具有較強(qiáng)的安全性！
大多情況下，普通老百姓購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都偏向于安全性，尤其是一些退休老人，保本家里安全性高，而且收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行的普通定期存款，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
沒(méi)有保本理財(cái)后，該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品
2021年后，銀行的保本理財(cái)將退出歷史舞臺(tái)，那么如何選擇即安全又收益較高的銀行產(chǎn)品呢？
小邊覺(jué)得，機(jī)構(gòu)性存款和大額存單可以考慮下，他們都是銀行理財(cái)里比較穩(wěn)健的選擇。
小邊給您分析下，結(jié)構(gòu)性存款相對(duì)于大額存單來(lái)說(shuō)，有兩個(gè)劣勢(shì)：一是預(yù)期的利率上限不一定能拿到，二是不能提前支取。
不過(guò)大額存單一般時(shí)間也不會(huì)太長(zhǎng)，通常在一年左右。但是結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期利率一般都比大額存單要高，也就是收益要高些。
所以小邊的建議是如果你能接受3年期這么長(zhǎng)的期限，最好選大額存單；如果你能看懂結(jié)構(gòu)性存款的利率規(guī)則，對(duì)市場(chǎng)有一定判斷能力，能接受利率的波動(dòng)，則可以選擇結(jié)構(gòu)性存款，以獲取更高的回報(bào)。
不過(guò)小邊想說(shuō)的是，不管您選擇什么理財(cái)產(chǎn)品，前提是要了解清楚，不能盲目投資，小心陷阱。
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